我国监管层面早在2013年就划定基础监管边界，央行等多部门发文明确虚拟货币仅为特殊虚拟商品，金融机构、支付机构不得开通任何虚拟货币充值、结算、兑换通道，银行、第三方支付全面关停涉虚拟币资金收付接口。2017年七部委94号公告叫停代币发行融资，彻底取缔境内ICO募资、法币购币交易所；2021年十部委、2026年八部门接连出台新规，进一步明确境内开设法币交易区、撮合人民币和虚拟货币买卖、居间代购虚拟币全部被列入非法金融范畴，相关经营主体会被依法查处，涉嫌犯罪的将追究刑事责任。市面上曾经存在的场外OTC点对点购币、境外平台境内代充人民币、第三方中介代收人民币换币等模式，早已被监管持续整治，相关资金流转会被银行风控监测拦截。
不少币圈用户接触到的场外个人私下人民币换虚拟币，看似能够完成转账交割，但潜藏多重不可规避的财产与法律风险。这类私下交易没有合规交易平台做资金存管，买家转账人民币后极易遭遇卖家收款跑路、虚假挂单骗款；同时场外交易流转的人民币资金时常混杂电信诈骗、赌博、洗钱涉案赃款，一旦收到涉案资金，买方名下银行卡大概率被公安司法冻结，冻结资金无法通过法律途径维权追回损失。除此之外，借助跨境换汇、地下钱庄划转人民币绕道境外平台购币，还触碰外汇管理相关法律法规，涉嫌非法汇兑、资金跨境出逃，相关参与者会面临行政处罚，大额交易情节严重可触及刑事罪名。
各类打着境外交易所旗号、诱导国内用户通过人民币转账、数字货币代付、商城代购等变相入金的新型购币套路，本质都是规避国内监管的违规操作。这类平台多在境外注册，不受国内金融监管约束，平台运营主体无国内合规资质，随时可能关停跑路，用户充值的人民币本金没有任何赔付保障，近年来多地警方披露的虚拟币投资诈骗案件中，绝大多数受害人都是通过各类变相人民币充值渠道受骗亏损。监管部门常年通过反诈宣传、银行风控筛查、网络巡查整治这类违规引流平台，持续封堵人民币变相流入虚拟币市场的各类隐蔽通道。
