MONEY

money币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，作为中国金融科技创新和数字经济战略的重要组成部分，其研发始于2014年央行成立的法定数字货币研究小组，应对现金使用率下降、移动支付崛起以及超主权数字货币（如Libra）的挑战。money币以国家信用为背书，采用双层运营体系，由央行与指定商业银行共同管理，具备法偿性、可控匿名性及高效清算等特点。它与实物人民币1:1等价兑换，属于M0货币范畴，同时通过区块链等技术支持智能合约、无网支付等创新功能，成为全球央行数字货币的主流实践标杆之一。截至2024年，money币试点已覆盖中国17个省份的26个地区，累计交易金额突破7万亿元，初步构建了零售、对公、跨境等多维应用生态，为金融五篇大文章（科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融）提供底层支撑。

money币被纳入十四五数字经济发展规划和国家金融战略顶层设计，未来将从零售场景扩展至批发、存贷汇投等广义金融业务。中国人民银行明确将推进其制度规则体系建设，并探索跨境支付场景，例如通过多边央行数字货币桥项目与香港、东盟等地合作，提升人民币国际化影响力。苏州、深圳等试点城市2024年money币钱包开立数量同比增长超800万个，交易规模较年初增长近七成，表明用户接受度持续提升。国际清算银行（BIS）报告中国在央行数字货币研发中处于领先地位，money币的技术路径和应用模式为全球提供了可复制的经验，尤其在绿色金融领域，其碳普惠平台已累计发放500余万元红包，激励680万用户参与减排20万吨，成为可持续发展的重要工具。

市场优势上，money币兼具安全性与普惠性。相比第三方支付工具，它不依赖银行账户即可完成支付即结算，交易成本更低且资金流向透明，例如在青岛电力缴费场景中，用户通过硬件钱包碰一碰即可完成支付，手续费为零。其智能合约技术可精准定向发放财政补贴、公积金贷款等，广州已实现数字人民币贷款全覆盖，常熟市更率先完成公务员薪资全额代发。在极端环境下，money币的无网无电支付功能已应用于青岛地铁、苏州公交等交通场景，解决了传统移动支付对网络依赖的痛点。作为法定货币，money币能有效规避加密货币的价格波动风险，并通过可控匿名机制平衡隐私保护与反洗钱需求，这是比特币等去中心化货币无法实现的。

使用场景的多元化是money币的核心特色之一。从民生领域看，上海通过Metro大都会APP实现轨道交通一码通行，交通银行推出1分钱乘公交活动；在政务端，国家税务总局使用money币缴纳税费超1.2万笔、金额达259亿元；跨境场景中，香港与内地正测试数字人民币钱包增值服务。更创新的是，money币与社保卡融合，中国银行开发的第三代社保卡加载硬件钱包后，可应用于养老、医疗等场景，全国13.7亿持卡人潜在覆盖将加速普及。而在B端市场，苏州公共资源交易中心2024年money币已支持土地出让等26类对公场景，交易额达77.57亿元，印证其在要素市场化配置中的高效作用。