国内监管已经完整划定了所有明令禁止的交易行为，包含人民币和各类虚拟货币互相兑换、不同数字货币之间的撮合买卖、平台提供行情报价与交易撮合、场外点对点代收代付转账等全部场景，银行、第三方支付机构会持续对涉币流水进行风控筛查，一旦银行卡出现和虚拟货币交易相关的往来，很容易触发限额、冻结、非柜面管控，严重时需要配合公安部门问询排查资金来源。不少交易者尝试通过熟人私下转账互换数字货币，这类场外私下交易依旧在监管管控范围内，一旦交易对方资金涉黑涉诈，自己的账户会被连带冻结，交易发生纠纷后也无法通过法院维权，我国司法机关不受理虚拟货币交易产生的投资纠纷，亏损、被骗只能自行承担损失。
市面上流传的翻墙登录海外交易所、使用小众钱包私下转账交易等方式，同样不被国内认可。境外交易所本身不允许面向国内用户提供服务，平台不受国内监管约束，平台跑路、账户封禁、资产无故清零的概率很高，而且翻墙访问境外交易网站违反网络管理相关规定，个人需要承担对应的网络合规风险。去中心化钱包只能用来存储链上资产，无法规避交易管控，只要用人民币完成进出金流转，依旧会被支付渠道监测识别，不存在绝对隐秘的交易方式。当下很多诈骗团伙利用用户想要交易数字货币的心理搭建仿盘平台，以低手续费、高返利吸引用户入金，最终直接卷走全部本金，这类骗局高发，很难追回损失。
普通用户需要区分加密虚拟货币和法定数字货币，央行推出的数字人民币是法定货币，可正常流通支付，但不属于币圈炒作的数字货币，二者不能混为一谈。如果只是出于区块链技术学习目的持有少量虚拟货币，仅可做链上资产保管，不能使用人民币进行买卖流转，不要轻信各类规避监管的交易教程。国内管控的核心目的是防范洗钱、非法集资、电信诈骗，避免大众因虚拟货币暴涨暴跌承受大额财产损失，与其不断寻找违规交易渠道，不如远离虚拟货币炒作，选择股票、基金等受监管保护的合规理财品类。
